1992年玉山銀行創辦人黃永仁以「玉山」為名,以懷抱著「經營一家最好的銀行」的使命感,成立了玉山銀行;2002年玉山金控成立,整合了玉山銀行、玉山證券、玉山創投各子公司版塊,提供涵蓋銀行、證券、保險、創投等全方位的金融服務。
2884玉山金長年穩定的獲利、加上其配股配息雙軌的股利政策,讓玉山金成為了存股族熱愛的存股標的。
2884玉山金介紹
成立時間 | 2002年 | ||
上市時間 | 2002年 | ||
公司市值 | 3,933億 | ||
股東人數 | 494,143 | ||
董監持股 | 1.82% | ||
外資持股 | 37.86% |
玉山金目前擁有接近萬名員工。重要的成長歷程整理如下:
1992年:成立玉山銀行。
2000年:成立玉山證券。第一家海外分行「洛杉磯分行」開業。
2002年:成立玉山金控、玉山創投。「香港分行」開業。
2004年:概括承受高雄企銀,國內服務據點達116家。2011年:概括承受竹南信合社,國內服務據點增加10處,達132家,進入民營銀行前3名。
2012年:概括承受嘉義四信,國內服務據點增加4處,達136家。中國大陸「東莞分行」開業。「新加坡分行」開業。2015年:中國大陸「東莞長安支行」開業。越南「同奈分行」開業。2016年:緬甸「仰光分行」開業。澳洲「雪梨分行」開業。「中國子行」及「深圳分行」開業。2017年:「東京分行」開業。2018年:澳洲「布里斯本分行」及中國「廣州分行」開業。
2020年:推出數位品牌e.Fingo,以會員制度與點數生態圈,提供線上客戶金融數位體驗。
2884玉山金金控組成
玉山金控成立迄今,陸續整併或出售了玉山保險經紀人、玉山票券、玉山投信、玉山租賃等公司,將金控的股權控制集中於:玉山銀行、玉山創投、玉山證券三大子公司,另透過玉山銀行持有玉山銀行(中國)、柬埔寨聯合商業銀行、金財通商務科技服務公司等孫公司。
玉山金控的主要獲利引擎集中在玉山銀行,2021年度資料,銀行即佔金控獲利約85%。若以金控整體營收項目來源區分,2021年營收比重,以利息收入占比44.9%最高、其次為手續費收入36.8%、其他淨收益18.3%。
2021年金控子公司稅後淨利組成:
金控子公司 | 排名 | 獲利占比 | EPS | 金控持股 |
---|---|---|---|---|
玉山銀行 | 1 | 85.0% | 1.77 | 100.00% |
玉山證券 | 2 | 8.2% | 4.21 | 100.00% |
玉山創投 | 3 | 6.8% | 3.80 | 100.00% |
玉山銀行
懷抱著「經營一家台灣最好的銀行」的使命感,重視「綜合績效、社會責任、永續發展」三大經營面向,並落實於企業文化之中。玉山金控於2014-2021年,連續8年入選道瓊永續新興市場指數,是台灣首家入選、也是唯一創下此紀錄的金融業。
玉山銀行的消金信用卡業務發展良好,2021年全年累計總刷卡金額高達4,529億元,僅次於國泰世華的5,048億元、以及中國信託的4,800億元。玉山銀行全年排名第3、擁有13.9%的高市占率。
目前玉山銀行國內共有139家分行,海外於9個國家地區,設有28個營業據點。服務據點包含美國、日本、澳洲、新加坡、香港、中國、越南、柬埔寨、緬甸等。金管會甫同意玉山設立日本九州福岡分行,為今年國內銀行同業申設海外分行之首例。
2021年玉山銀行營收組成:
營收來源 | 排名 | 占比 |
---|---|---|
利息收入 | 1 | 53.04% |
手續費收入 | 2 | 33.51% |
其他收入 | 3 | 13.45% |
玉山證券
玉山證券於2000年成立,結合玉山證券子公司玉山投顧的研究資源,同時串聯證券分公司與銀行的服務網絡,致力發展為具特色的證券商。至2021年12月為止,共擁有17家證券分公司。
2021年玉山證券營收組成:
營收來源 | 排名 | 占比 |
---|---|---|
手續費收入 | 1 | 82.40% |
利息收入 | 2 | 11.62% |
金融商品損益 | 3 | 6.01% |
其他收入(損失) | 4 | -0.03% |
玉山創投
玉山創投於2002年成立,投資的範圍由電子、傳產等領域,拓展至生技新藥、高階醫材、電子通訊、綠能科技、智能機械及文創等領域;近年亦持續關注5G、AI、自駕車與半導體材料應用等新產業發展趨勢。玉山創投結合玉山金控的整體資源,投資具發展潛力之企業,同時協助產業轉型與升級。
2021年玉山創投營收組成:
營收來源 | 排名 | 占比 |
---|---|---|
投資收入 | 1 | 99.95% |
利息.營業外收入 | 2 | 0.05% |

2884玉山金關鍵財報
2021年年度公司關鍵財報資訊:
稅後盈餘205.59億創下歷年新高,年成長14.05%、EPS 1.54 元、ROA0.66%、ROE 10.95%,資本適足率123.48%。逾期放款比率0.16%,放款覆蓋率783.84%,整體資產品質保持良好。
財務指標 | EPS | ROE | ROA | 純益率 |
---|---|---|---|---|
2021 | 1.54 | 10.95% | 0.66% | 35.56% |
2020 | 1.43 | 10.17% | 0.66% | 32.09% |
2019 | 1.73 | 12.07% | 0.84% | 28.30% |
2884玉山金股利紀錄
近年來玉山金股利政策,採現金股利、股票股利各半的方式發放。兩種加總的總配發率高達8成以上。
下表所示雖然現金股利的分配率較低,但所股票股利所獲配的股子股孫,長期累積下帶來複利增值的效果,更為投資人帶進豐厚的收益!
盈餘年度 | EPS | 股利發放 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 | 現金股利發放率 |
---|---|---|---|---|---|---|
2021 | 1.54 | 2022 | 0.67 | 0.67 | 1.34 | 43.5% |
2020 | 1.43 | 2021 | 0.61 | 0.61 | 1.22 | 42.7% |
2019 | 1.73 | 2020 | 0.79 | 0.80 | 1.59 | 45.7% |
2018 | 1.58 | 2019 | 0.71 | 0.71 | 1.42 | 44.9% |
2017 | 1.49 | 2018 | 0.61 | 0.61 | 1.22 | 40.9% |
2016 | 1.50 | 2017 | 0.49 | 0.74 | 1.23 | 32.7% |
2015 | 1.63 | 2016 | 0.43 | 1.00 | 1.43 | 26.4% |
2014 | 1.56 | 2015 | 0.43 | 0.87 | 1.30 | 27.6% |
2013 | 1.53 | 2014 | 0.28 | 0.89 | 1.17 | 18.3% |
2012 | 1.46 | 2013 | 0.30 | 1.00 | 1.30 | 20.5% |
2884玉山金漲跌回顧
2019年當年玉山金全年累計稅後獲利突破200億元,連續8年創下新高,帶動玉山金該年度的股價大幅上漲,致使該年度股價高低振幅41.5%較大。另2020年因受新冠疫情爆發引發股價下挫,使當年度的高低振幅高達51.5%較為劇烈。
除上述二個年度特別年度之外,近年來高低振幅約略落在15%-25%之間,股價波動尚屬穩定。
回顧2010/01/04玉山金的收盤價是12元整,十多年後2022/05/24收盤價29.45元,多年下來為投資人賺得了現金配息、股票配發、以及股價價差,無怪乎成為存股族熱愛的存股標的!
近十年漲跌回顧
年度 | 最高 | 最低 | 年均 | 振幅 |
---|---|---|---|---|
2021 | 28.25 | 23.60 | 26.30 | 19.7% |
2020 | 30.30 | 20.00 | 26.70 | 51.5% |
2019 | 28.30 | 20.00 | 25.30 | 41.5% |
2018 | 22.75 | 18.40 | 20.80 | 23.6% |
2017 | 19.75 | 17.70 | 18.50 | 11.6% |
2016 | 19.90 | 15.85 | 18.00 | 25.6% |
2015 | 22.15 | 17.95 | 19.80 | 23.4% |
2014 | 20.80 | 17.90 | 19.10 | 16.2% |
2013 | 20.60 | 15.80 | 18.60 | 30.4% |
2012 | 17.60 | 12.70 | 15.60 | 38.6% |
結語
玉山金2020年版本的永續報告書Sustainability Report,已為玉山金控的第10本永續報告書,該報告書詳細說明了玉山金在各項ESG作為及成果,主要包含擴大氣候風險衝擊評估、取得TCFD Level-5最高等級、揭露經第三方認證的投融資活動碳盤查結果、取得ISAE 3000確信及AA1000 Type2高度保證等。
2021年2月,玉山攜手國內中鋼等32家傑出企業領袖,共同發起「玉山ESG永續倡議行動」,包含簽署「永續發展倡議書」,更進一步承諾對最急迫的氣候變遷採取實際行動,落實各項ESG作為,並推動聯合國永續發展目標(SDGs)。
玉山金的永續報告書裡頭,闡述了玉山金是如何落實「經營一家台灣最好的銀行」的使命,值得玉山金股東進一步深讀,閱畢相信將有助加強投資人的長期持股信心!
玉山金的股性波動較為溫和,若為「穩健」的長線投資人,可考慮分批建立基本持股、或遇股價拉回時建立投資部位。小額投資人另可透過盤中零股交易、或採每月定期定額,擬定並執行長期投資計劃。END
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