以We are Family廣告曲調深植人心的中國信託銀行,擁有國內銀行最高的792萬張流通信用卡,加上其強大的個金、財管等各項業務版塊加持,讓中國信託銀行長年來,雄踞著國內消金龍頭的霸主地位。銀行端強大的獲利動能,成為了母公司中信金最重要的獲利來源。
中信金每年穩定的配息政策,加上親民的股價位階,成為了投資人熱門的存股標的!
2891中信金基本資料
成立時間 | 2002年 | ||
上市時間 | 2002年 | ||
公司市值 | 5,779億 | ||
股東人數 | 507,337 | ||
董監持股 | 1.46% | ||
外資持股 | 42.68% |
2891中信金個股介紹
中信金控前身為辜振甫先生所成立的中華證券投資公司,後經政府政策開放改制為中信商銀。現今的中信金控是在民國91年,以銀行股權轉換的方式所成立。
中信金旗下共有中國信託銀行(簡稱中信銀行)、台灣人壽、中信證券、中信創投、中信資產管理、中信投信、中信保全、台灣彩券等八家子公司。
主要獲利引擎集中在中國信託銀行、台灣人壽這兩家子公司。
中國信託銀行為國內消金銀行龍頭霸主,成立於民國55年,發行了國內首張張信用卡、成立了首家銀行客服中心。中信銀行跨足全球多處海外國家與地區,為台灣最具國際化的金融集團之一。
中信銀行營收以淨利息收益與手續費淨收益為主。個金收入為中信銀首要營收支柱,個金業務包含了財管、消金、支付三大版塊;第二營收支柱包含了法金、資本市場、國際事業收入三大版塊。
台灣人壽現已成為中信金於銀行之外的另一個重要獲利引擎。其主要營收來自人壽保險業務,並以銀行為主要的銷售通路,其中來中信銀自有銷售通路又占大宗,其餘為業務員、保險經紀人及代理人為銷售通路,產品聚焦於保障型、附約,以及外幣商品。
中信證券前身為寶成證券,民國89年獲中信銀行投資後,更名為中信銀證券,民國91年加入中信金控,107年成為中信金控100%持有之子公司。
台灣彩券成立於民國95年,承作受中信銀行委託,辦理公益彩券之發行、銷售、促銷、開兌獎作業等業務,中信銀行自第3屆起(96年到102年)開始發行公益彩券,並獲指定繼續擔任第4屆(至112年)公益彩券發行機構。其營業比重100%來自彩券服務費收入。
中信資產管理成立於民國92年,營業項目包括金融機構債權買賣管理、以及租賃投資業務。其業務內容包含:國內不良債權收買、不良債權諮詢顧問、辦理應收債權之催收及管理等。中信資產期許成為台灣不良債權及不動產領域的專業投資團隊。
中信投信旗下發行的00772B中信高評評公司債ETF,為首創債券ETF每月配息機制,深受投資人喜愛。
中信創投與中信保全,因獲利貢獻比率不足1%,故不另說明。

2891中信金關鍵財報
財務指標 | EPS | ROE | ROA | 純益率 |
---|---|---|---|---|
2021 | 2.73 | 12.97% | 0.79% | 29.02% |
2020 | 2.15 | 10.90% | 0.67% | 22.04% |
2019 | 2.16 | 12.32% | 0.72% | 16.20% |
2891中信金股利紀錄
中信金在2016年以前,採現金股利與股票股利各半的股利政策,不過近年來以皆改為全數發放現金股利,近年來現金股利分配率約為50%。
近十年股利紀錄
盈餘年度 | EPS | 股利發放 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 | 現金股利發放率 |
---|---|---|---|---|---|---|
2021 | 2.73 | 2022 | 1.25 | 0 | 1.25 | 45.8% |
2020 | 2.15 | 2021 | 1.05 | 0 | 1.05 | 48.8% |
2019 | 2.16 | 2020 | 1.00 | 0 | 1.00 | 46.3% |
2018 | 1.85 | 2019 | 1.00 | 0 | 1.00 | 54.1% |
2017 | 1.91 | 2018 | 1.08 | 0 | 1.08 | 56.5% |
2016 | 1.43 | 2017 | 0.85 | 0.15 | 1.00 | 69.9% |
2015 | 2.10 | 2016 | 0.81 | 0.80 | 1.61 | 38.6% |
2014 | 2.58 | 2015 | 0.81 | 0.81 | 1.62 | 31.4% |
2013 | 1.50 | 2014 | 0.38 | 0.37 | 0.75 | 25.3% |
2012 | 1.66 | 2013 | 0.71 | 0.70 | 1.41 | 42.8% |
2891中信金漲跌回顧
觀察近年中信金股價的高低振幅,時大時小。
若遇股價大幅修正年度,便可考慮逢低把握進場佈局時機。
近十年漲跌回顧
年度 | 最高 | 最低 | 年均 | 振幅 |
---|---|---|---|---|
2021 | 26.10 | 19.00 | 22.50 | 37.4% |
2020 | 23.45 | 16.05 | 19.80 | 46.1% |
2019 | 22.50 | 19.70 | 21.00 | 14.2% |
2018 | 23.00 | 19.60 | 21.30 | 17.3% |
2017 | 20.75 | 17.50 | 19.20 | 18.6% |
2016 | 19.70 | 14.50 | 17.00 | 35.9% |
2015 | 24.80 | 16.05 | 20.40 | 54.5% |
2014 | 22.15 | 17.95 | 20.10 | 23.4% |
2013 | 20.35 | 16.45 | 18.60 | 23.7% |
2012 | 20.85 | 15.45 | 17.80 | 35.0% |
結語
中信金的股性波動較為溫和、長年配息穩定,若為「穩健」的長線投資人,可考慮分批建立基本持股、或遇股價拉回時建立投資部位。小額投資人另可透過盤中零股交易、或採每月定期定額,擬定並執行長期投資計劃。END
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