讀者提問QA
提問人:Ching
Q1:每個月預算兩萬三,向您詢問定期定額標的?
目前ETF定期定額配置:
0050:5000元、手續費$4
00850:2000元、手續費$1
看了您上次的圖表,所以下個月開始會加上
00713:5000元、手續費$4
另有基金定期定額配置:
元大龍頭:5000元、免手續費
元大卓越:3000元、免手續費
不過我打算下個月開始要停了元大卓越改為購入
安聯大壩:3000元
野村優質:3000元、手續費0.225%,兩支加起來$13
想請問如果是您的話會怎麼配置或者更改呢?
A:若僅為考慮「台灣市場」的投資組合,其實你的選擇有包含了市值型ETF、策略型ETF、與長期績效相當卓越的台股主動型基金。算是相當不錯!
但投資的成本出支項目,不僅是你有提到,所謂看得到的「申購手續費」;內扣在基金淨值裡面的費用,如加總了經理費、保管費、與其他運作費用後的「總費用率」,更是要細細注意,特別是當投資庫存水位愈益增多,代表每年支出的成本將愈益可觀。
「基金」的績效來自基金公司團隊或是經理人主動選股的功力,其波動程度通常也會較大盤高,既然投資人願意付出較高的費用給基金公司,那麼主動型的基金,績效是否能夠持續打敗大盤,就是投資人最低的基本要求。
ETF VS 基金-績效PK
績效PK | 近3個月 | 2021年 | 2020年 |
---|---|---|---|
0050 | -13.50 | 21.77 | 31.63 |
00850 | -11.71 | 26.45 | 29.56 |
00713 | -4.30(穩) | 31.87 | 14.64 |
元大龍頭 | -14.99 | 25.81 | 未1年 |
安聯大壩 | -15.82 | 64.12 | 28.62 |
野村優質 | -10.52 | 58.85 | 51.17 |
ETF VS 基金-年度總費用率PK
費用PK | 2021年 | 2020年 | 2019年 |
---|---|---|---|
0050 | 0.46 | 0.46 | 0.43 |
00850 | 0.46 | 0.62 | 未1年 |
00713 | 1.11 | 1.01 | 1.02 |
元大龍頭 | 1.43 | 未1年 | 未成立 |
安聯大壩 | 2.83 | 3.15 | 2.93 |
野村優質 | 2.10 | 2.31 | 2.32 |
定期定額建議方式
建議可以採以ETF為主、基金為輔的投資方式:
0050:30%,約6000元
00850:20%,約4000元
00713:20%,約4000元
元大龍頭:10%,一般最低3000元
安聯大壩:10%,一般最低3000元
野村優質:10%,一般最低3000元
考量分散至台灣以外市場
此外,若有考量投資於台灣市場過於侷限,
國內投信的標的,可考慮加入00646-元大標普500ETF、006205-富邦上証180ETF等其他主要國家的ETF,來分散投資組合。
更簡單快速的方式,更可利用目前券商大都已開放的「海外定期定額複委託業務」,定期定額如VT-Vanguard全世界股票ETF這樣子的海外旗艦ETF。
適度股債配置或預留備用金
適時的股債配置也是需要注意的!公債或是高評等債券,在股市明顯特定的下跌時間,其績效表現通常會與股票資產呈現負相關,如00679B-元大美國政府20年期(以上)債券ETF、00772B-中國信託高評級美元公司債券ETF。
當隨時退休規劃時程接近、或是資金需要運用的時程接近,適度拉高債券配置是有其必要的,當然,若有額外以現金資產、或是儲蓄險來規劃保守金流,也是不錯的方式!END
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